編者按 談起數(shù)據(jù)，總讓人聯(lián)想到計(jì)算機(jī)屏幕上跳動(dòng)的“0”和“1”，但實(shí)際上數(shù)據(jù)的應(yīng)用遠(yuǎn)沒(méi)有看上去這樣枯燥。打開(kāi)購(gòu)物網(wǎng)站，頁(yè)面上“推薦”一欄仿佛有讀心術(shù)。你平時(shí)看的最多要是服裝，頁(yè)面上當(dāng)季新款一一跳出；堵在二環(huán)路上挪動(dòng)不得，點(diǎn)擊手機(jī)上的導(dǎo)航軟件，瞬間結(jié)合實(shí)時(shí)路況，指出一條繞開(kāi)擁堵的小路；超市通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，男士在為嬰兒購(gòu)買(mǎi)尿不濕的時(shí)候，往往會(huì)順手買(mǎi)幾罐啤酒“犒勞自己”，于是將兩者放在一起銷售；新聞網(wǎng)站根據(jù)用戶瀏覽習(xí)慣，讓喜愛(ài)體育新聞的人點(diǎn)開(kāi)網(wǎng)站就能看到實(shí)時(shí)比分播報(bào)……無(wú)論衣食住行還是娛樂(lè)休閑，數(shù)據(jù)正在逐漸影響著我們的日常生活。從今天起，本報(bào)開(kāi)設(shè)“大數(shù)據(jù)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)生活”專欄，將一個(gè)個(gè)看似枯燥的數(shù)據(jù)抽絲剝繭，為您解讀隱藏在背后的奧秘。

 本報(bào)記者 楊汛

 中午，和朋友們?cè)谕醺儇洿髽堑耐馄偶也宛^聚餐后，李萌來(lái)到收銀臺(tái)。掏出錢(qián)包里的廣發(fā)銀行信用卡，輸入密碼。不到5秒鐘，POS機(jī)顯示刷卡成功，“嗞嗞”地吐出刷卡單據(jù)。這時(shí)手機(jī)也收到了一條短信：“您的廣發(fā)信用卡于5月8日12時(shí)15分，消費(fèi)人民幣412元。”

  這樣的場(chǎng)景，在我們?nèi)粘５南M(fèi)中隨處可見(jiàn)。不過(guò)，李萌是個(gè)愛(ài)刨根問(wèn)底兒的人：“剛刷完卡幾秒鐘就收到銀行短信，一直想問(wèn)問(wèn)這些數(shù)據(jù)怎么流轉(zhuǎn)的，為什么這么快？”

  探秘解析

 信息高速上的“馬拉松”

亦莊，中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司。穿行在一排排深灰色的計(jì)算機(jī)服務(wù)器之間，總經(jīng)理苗玉峰挨個(gè)兒檢查著設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。聽(tīng)說(shuō)了李萌的困惑，這位曾在國(guó)有大銀行負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)管理工作20多年的老專家樂(lè)了：“別看只是短短的幾秒鐘，刷卡的數(shù)據(jù)已經(jīng)像閃電一樣，在信息回路里跑了一大圈！”

 將時(shí)光回溯到李萌在餐館刷卡的那個(gè)瞬間，當(dāng)信用卡刷過(guò)商家的POS機(jī)，這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)已經(jīng)進(jìn)入了銀聯(lián)的專用線路。

“銀行消費(fèi)數(shù)據(jù)的中轉(zhuǎn)，需要一個(gè)中樞網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在咱們國(guó)內(nèi)當(dāng)然是銀聯(lián)。國(guó)外是VISA、萬(wàn)事達(dá)這些卡組織。”苗玉峰說(shuō)，為了保證金融安全，這個(gè)中樞系統(tǒng)是專線專用。通過(guò)這條專線，李萌的這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)在同一時(shí)間到達(dá)了收單行和發(fā)卡行的數(shù)據(jù)中心。

 顧名思義，“發(fā)卡行”就是發(fā)給李萌信用卡的廣發(fā)銀行；而“收單行”則是發(fā)放給商戶POS機(jī)的浦發(fā)銀行。在這一瞬間，銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，也對(duì)這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行了全方位的審核。

“這張信用卡是不是一張正常使用的信用卡？有沒(méi)有逾期不還？額度是否足以支持這次消費(fèi)？”供職于一家商業(yè)銀行信用卡部的張勝旭說(shuō)，當(dāng)銀行風(fēng)控系統(tǒng)確認(rèn)這是一筆正常交易之后，就會(huì)給商戶回饋一個(gè)“授權(quán)”，意思是“沒(méi)問(wèn)題，可以消費(fèi)。”

這體現(xiàn)在李萌的感官中，就是商戶POS機(jī)屏幕上顯示出的“刷卡成功”。這時(shí)，銀行通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)，給消費(fèi)者的手機(jī)發(fā)出一條消費(fèi)提示短信。

“消費(fèi)者在北京刷卡，我們假設(shè)發(fā)卡行的數(shù)據(jù)中心在廣州、收單行的數(shù)據(jù)中心在上海，這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)無(wú)疑會(huì)走遍三地。”苗玉峰說(shuō)，在一瞬間，數(shù)據(jù)通過(guò)信息高速公路，在地圖上跑了個(gè)大三角。

 數(shù)據(jù)背后的秘密

 刷卡數(shù)據(jù)描繪經(jīng)濟(jì)“面孔”

數(shù)據(jù)當(dāng)然不會(huì)“白跑一圈”。我們每一個(gè)人每次刷卡留下的交易數(shù)據(jù)，都在為銀行提供后續(xù)的配套服務(wù)做參考。

凌晨3時(shí)，北京的消費(fèi)者陸明被手機(jī)鈴聲驚醒。“您的信用卡剛剛發(fā)生了一筆異常消費(fèi)，請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在身處國(guó)外嗎？”銀行工作人員的詢問(wèn)讓陸明一時(shí)間摸不著頭腦：“我一直在北京，哪兒也沒(méi)去啊？”

  原來(lái)，陸明的信用卡剛剛被不法分子在國(guó)外試圖盜刷。

“當(dāng)消費(fèi)者的信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)突然出現(xiàn)異常，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)啟動(dòng)。”張勝旭說(shuō)，陸明平時(shí)的刷卡消費(fèi)一直都在北京，但這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)突然出現(xiàn)在國(guó)外，而且數(shù)額巨大，這立即引起了銀行的注意。在確認(rèn)這是一筆盜刷之后，銀行立即凍結(jié)了陸明的銀行卡，避免了他的經(jīng)濟(jì)損失。

另一個(gè)顯而易見(jiàn)的例子，是信用卡額度的悄然上調(diào)。

“自己沒(méi)有向銀行提出申請(qǐng)，但信用卡的額度就漲上去了？”張勝旭說(shuō)，這就是刷卡數(shù)據(jù)起到的作用。通過(guò)分析一個(gè)人的刷卡記錄，銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者幾乎每個(gè)月都可以用夠額度，且還款記錄良好。“這就說(shuō)明現(xiàn)有的額度不太夠用了，銀行就會(huì)給客戶上調(diào)額度。”

不過(guò)，如果消費(fèi)者打起了“歪主意”，數(shù)據(jù)一樣會(huì)清晰顯示。“當(dāng)我們通過(guò)刷卡數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，有的消費(fèi)者每個(gè)月都持續(xù)在同一家小商戶大額刷卡套現(xiàn)，銀行肯定會(huì)多個(gè)心眼兒。”張勝旭說(shuō)，這樣的客戶未來(lái)在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)整額度甚至用卡都會(huì)受到影響。

 知識(shí)角

誰(shuí)第一個(gè)提出大數(shù)據(jù)概念

大數(shù)據(jù)(Big Data)，或稱巨量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無(wú)法透過(guò)目前主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策更積極目的的資訊。而在維克托·邁爾-舍恩伯格及肯尼斯·庫(kù)克耶編寫(xiě)的《大數(shù)據(jù)時(shí)代》中，大數(shù)據(jù)指不用隨機(jī)分析法（抽樣調(diào)查）這樣的捷徑，而采用所有數(shù)據(jù)的方法。

總的來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)具有4V特點(diǎn)：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多樣）、Value（價(jià)值）。

最早提出“大數(shù)據(jù)”時(shí)代到來(lái)的全球知名咨詢公司麥肯錫認(rèn)為，數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)。