李小姐今年41歲，先生42歲，都在事業(yè)單位工作。兩人稅后年收入約15萬(wàn)元（已包含公積金等工作收入）?，F(xiàn)住一套無(wú)貸款的房屋，另有一套住房公積金貸款23萬(wàn)元，月供約2600元的新房子，準(zhǔn)備年底裝修新房，每月生活支出約3000元。夫妻雙方均為公費(fèi)醫(yī)療，均買了重大疾病險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)。目前有銀行存款約15萬(wàn)元，股票：中石油30720元；基金：基金同盛38500元，基金天元22900元，嘉實(shí)穩(wěn)健20000元，大成創(chuàng)新10000元，諾安平衡10000元，交銀施羅德精選10000元，嘉實(shí)海外中國(guó)4078元。女兒明年參加高考，想幫女兒買些保險(xiǎn)和買輛小汽車。

李小姐正處于家庭成熟期，收入比較穩(wěn)定，基本沒有醫(yī)療負(fù)擔(dān)，有很強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，購(gòu)買了保險(xiǎn)和進(jìn)行了一定的投資，存款和貸款均處于一個(gè)比較合理的標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)時(shí)的年結(jié)余率達(dá)59.27%，投資和存款比例不算平衡，說(shuō)明她是一個(gè)比較穩(wěn)健的投資者。女兒參加高考進(jìn)入大學(xué)后預(yù)計(jì)會(huì)有一定的教育費(fèi)用增加，還需要做好養(yǎng)老的規(guī)劃。

●建議為女兒購(gòu)買保額大約20萬(wàn)元的重大疾病以及意外險(xiǎn)，每年4000元保費(fèi)，交20年。待女兒參加工作后再適當(dāng)增加。

●建議將現(xiàn)有的15萬(wàn)元資金用于購(gòu)買12萬(wàn)元左右中檔型一般配置的汽車，如北京現(xiàn)代伊蘭特Sports/一汽-大眾寶來(lái)HS/東風(fēng)日產(chǎn)騏達(dá)/長(zhǎng)安福特兩廂?？怂?/SPAN>/一汽-大眾高爾夫/上海通用別克凱越HRV等，均是不錯(cuò)的選擇，屆時(shí)每年會(huì)增加3萬(wàn)元左右的汽車使用支出。

●除去女兒保險(xiǎn)支出后，現(xiàn)時(shí)年結(jié)余93800元，建議留存三個(gè)月家庭開支約16800元作家庭備用金。其余的77000元可作養(yǎng)老金的啟動(dòng)金，選擇平衡型的基金進(jìn)行投資，也可以選擇現(xiàn)在銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類的風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，年收益率在7%~12%，以后每年除去3萬(wàn)元汽車的費(fèi)用后的47000元可作每年補(bǔ)充的投資。同時(shí)建議將現(xiàn)在無(wú)貸款的房產(chǎn)進(jìn)行出租，每月租用的資金作女兒大學(xué)教育費(fèi)用的積累，投資一些平衡型的基金，年收益率在5%~8%，女兒畢業(yè)后也可以把該項(xiàng)資金作養(yǎng)老金的儲(chǔ)備金繼續(xù)投資。

●手上股票為大型藍(lán)籌股，公司有一定的成長(zhǎng)潛力，比較適合長(zhǎng)線操作，基金配置方面種類比較多，雖投資類型均比較吻合，但配置上有點(diǎn)亂，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，減少至3個(gè)左右即可。建議將在選擇基金的時(shí)候選擇一些評(píng)級(jí)在四星以上且經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過(guò)3年的評(píng)價(jià)優(yōu)良的基金，如果作長(zhǎng)線持有可以選擇配置一個(gè)指數(shù)型的基金。      （伊?xí)韵迹?/SPAN>