常 敏

保戶向有關(guān)部門投訴時，多數(shù)歸咎于代理人誤導(dǎo)，其實(shí)，多半保險(xiǎn)投訴源于對保險(xiǎn)條款不了解。因此，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)之前務(wù)必問清楚四件事。

問題一：我最需要的是什么保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是一種復(fù)雜的商品，不像其他產(chǎn)品看得見摸得著。因此買保險(xiǎn)時，投保人還是要多考慮自己的需求，不要盲目購買“人情保單”，避免今后發(fā)生不必要的糾紛。消費(fèi)者一定要在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中選擇真正適合自己的險(xiǎn)種。代理人向你介紹產(chǎn)品之前，首先要捫心自問：我最需要的是什么保險(xiǎn)？

問題二：我的代理人是否合格

在整個購買保險(xiǎn)過程中，代理人的選擇至關(guān)重要。一個好的代理人往往能決定你購買保險(xiǎn)的成敗。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品千篇一律，很多保險(xiǎn)糾紛多源于代理人的誤導(dǎo)。其實(shí)，作為一名合格的代理人，必須主動與投保人取得溝通，在清楚了解其需求的基礎(chǔ)上介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)符合要求的保障計(jì)劃，而不是急于推銷產(chǎn)品。

問題三：保單的猶豫期有多長

或許，很多保戶至今還不知道自己所購買的保單有10天猶豫期。按照規(guī)定，1年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定有猶豫期，主要是指在投保人收到保險(xiǎn)公司寄出的書面保單并書面簽收保險(xiǎn)單起的10天內(nèi)，如果退保，可以取回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除基本工本費(fèi)。在此期間，保戶可以充分考慮所購買產(chǎn)品是否符合自己的需要。一旦猶豫期過后退保，保戶會損失不少費(fèi)用。

問題四：是否看清免責(zé)條款

所謂的免責(zé)條款，又稱責(zé)任免除，是指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，各家保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種各有特色，各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款中都可能有一些特殊的除外責(zé)任是不予承保的。一旦消費(fèi)者在投保的過程中忽視了免責(zé)條款，很可能會在今后遇到不必要的理賠糾紛。

其實(shí)，保險(xiǎn)的根本還是風(fēng)險(xiǎn)防范，以正確的心態(tài)仔細(xì)分析保單，要找到適合自己的保險(xiǎn)也未必那么復(fù)雜。